Stabil bei herausfordernden Rahmenbedingungen- Gut gerüstet für die Zukunft.
Trotz herausfordernder Rahmenbedingungen hat die Sparkasse Lüneburg im Geschäftsjahr 2016 ein stabiles Geschäftsergebnis erzielt und ihre Entwicklung zum idealen Kreditinstitut für die Metropolregion Hamburg weiter vorangetrieben. Im Vergleich zu 2015 gewann die Sparkasse mehr als 2000 Kunden hinzu. Neben einem boomenden Kreditgeschäft steigerte sich auch die Nutzung der digitalen Angebote dynamisch.
Über 2000 Kunden hinzugewonnen
Im Geschäftsjahr 2016 haben die privaten Girokonten bei der Sparkasse Lüneburg mit 95.438 Stück einen neuen Höchststand erreicht. Der Kontobestand wuchs um mehr als 2000 Konten. Darüber hinaus konnte die Erfolgsstory des Mehrwertkontos GiroPRIVILEG fortgeschrieben werden. Mittlerweile haben 35.894 bekennende Lüneburger ein Mehrwertkonto-Modell der Sparkasse Lüneburg, ein Plus von 1402 Kunden im Vergleich zum Vorjahr.
Sparkasse Lüneburg bekennt sich zur Filiale
Entgegen dem Branchentrend sagt die Sparkasse Lüneburg „JA“ zur Filiale und investiert weiter in ihr Filialnetz und in die Beratung vor Ort. Mit der Filiale Gellersen und der Filiale Hanseviertel wurden zwei neue Filialen an zukunftsorientierten Standorten eröffnet. Mit der Filiale Ilmenau folgte im Januar 2017 eine weitere Neueröffnung.
Thomas Piehl, Vorsitzender des Vorstandes:
„Wir haben somit unser Zielbild von 21 Filialen erreicht. Für die bestehenden Standorte geben wir eine Garantie bis 2020. Wir sind unseren Kunden mit zwei City-Filialen im Oberzentrum von Lüneburg, zwölf Filialen im Landkreis und im Stadtgebiet mit sechs Standorten nicht nur menschlich, sondern auch räumlich nah. Darüber hinaus haben wir mit unserer Filiale Campus ein besonderes Angebot für die Studierenden.“
Boomendes Kreditgeschäft
Das Geschäftsjahr 2016 war geprägt von einer sehr hohen Nachfrage der Kunden nach Finanzierungen. Das Kundenkreditvolumen wuchs um 7,5 Prozent. Treiber hierfür waren vor allem die private Wohnungsbaufinanzierung mit einem Wachstum von 60 Millionen Euro (+ 6,1 Prozent), die gewerbliche Immobilienfinanzierung mit einem Plus von 45 Millionen Euro (+ 37,4 Prozent) sowie Investitionsfinanzierungen mit einem Wachstum von 28 Millionen. Euro (+ 11,9 Prozent).
Hohes Wachstum auch in der Vermögensbildung
Das bei der Sparkasse verwaltete Vermögen wuchs um 267,7 Millionen Euro (+ 12,9 Prozent) auf insgesamt 2,35 Millarden Euro. Haupttreiber waren das Wachstum der Einlagen auf Girokonten und Cashkonten um 174,0 Millionen Euro sowie das verwaltete Depotvolumen mit einem Plus von 33,3 Millionen Euro.
Sehr gute Vorjahreszahlen im Provisionsgeschäft bestätigt – Auslands- und Derivatgeschäft mit dynamischem Ergebnisbeitrag
Die Sparkasse Lüneburg konnte in 2016 die starken Vorjahreszahlen im Provisionsgeschäft bestätigen. Insbesondere die neue Dienstleistung „Führung von Fremdwährungskonten“ wurde rege nachgefragt. Die Sparkasse Lüneburg bietet ihren 4000 mittelständischen Bestands- und potenziellen Neukunden seit Mai 2016 eigenständig Fremdwährungskonten in elf Währungen an. Darüber hinaus hat die Sparkasse Lüneburg ihre gewerblichen Immobilienkunden und mittelständischen Kunden sehr erfolgreich durch einen spezialisierten Berater und die Vermittlung von Derivate-Produkten im Zinsmanagement unterstützt.
Immobilienexpertise bleibt Kernkompetenz der Sparkasse Lüneburg
Nach 2015 war auch 2016 ein Immobilienjahr für die Kunden der Sparkasse Lüneburg. Insgesamt setzten die Kunden mit ihrer Sparkasse 1287 private Baufinanzierungen um. Auch das gewerbliche Immobiliengeschäft wuchs beträchtlich. Zwischen 2014 und 2016 ist der Bestand an gewerblichen Immobilienfinanzierungen von 106,9 Millionen Euro auf 163,9 Millionen Euro gewachsen. Darüber hinaus konnte die Sparkasse alle Grundstücke in den Baugebieten Radbruch und Hanseviertel II erfolgreich vermarkten. Insgesamt wurden 221 Immobilien vermittelt.
Hohes Wachstum bei Nutzung digitaler Angebote – Jeder zweite Kunde nutzt Online-Banking
Bei der Nutzung digitaler Angebote waren die Kunden der Sparkasse Lüneburg in 2016 besonders aktiv. Nach der Einführung ihrer neuen Internetfiliale registrierte die Sparkasse im vergangenen Jahr mehr als 4,2 Millionen Besuche, ein Plus von 57,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Die Kunden übermittelten der Sparkasse darüber hinaus 16.998 elektronische Aufträge (+ 49,6 Prozent) und verdoppelten ihre Textchats mit den Beratern der Sparkasse auf 1500 (+ 101,5 Prozent). Thomas Piehl:
„Das hohe Wachstum zeigte sich auch beim Online-Banking und bei weiteren digitalen Angeboten. Mittlerweile nutzt jeder zweite Kunde das Online-Banking unserer Sparkasse. In 2016 haben wir die Quote bei den Privatgirokonten um 3168 Konten von 43,3 Prozent auf 46,4 Prozent gesteigert. Bei den Geschäftsgirokonten beträgt die Quote mittlerweile sogar 75,2 Prozent. Im Vorjahr waren es 70,9 Prozent.“
Auch die Nutzung der Sparkassen-App wuchs dynamisch. 11.677 Kunden haben die App mittlerweile auf ihrem Smartphone. Im Vergleich zu 2015 ist dies ein Plus von 2159 Kunden und 22,7 Prozent. Auch das Elektronische Postfach, mit dem die Kunden wichtige Nachrichten und Auszüge papier- und kostenfrei auf einen Blick erhalten, überzeugte die Kunden. Insgesamt sind 7399 Privatgirokonten für den Dienst freigeschaltet – ein Plus von 135,5 Prozent und 4257 Konten. Die Quote wurde von 7,9 Prozent auf 17,2 Prozent gesteigert.
Jahresabschluss 2016
Die Bilanzsumme der Sparkasse Lüneburg erhöhte sich 2016 um etwa 170 Millionen Euro auf rund 2,56 Millarden Euro. Der Zuwachs ist auf das hohe Wachstum im Kundengeschäft zurückzuführen. Torsten Schrell, Mitglied des Vorstandes erläutert:
„Auf der Einnahmenseite konnten wir das starke Provisionsergebnis des Vorjahres mit 19,5 Millionen Euro bestätigen. Der Zinsüberschuss litt unter der Niedrigzinsphase und reduzierte sich trotz des hohen Wachstums im Kundengeschäft von 47,8 Millionen Euro auf 45,4 Millionen Euro. Der Personalaufwand betrug mit 33,3 Millionen Euro rund 2 Millionen Euro weniger als im Vorjahr. Durch ein gutes Kostenmanagement konnten wir auch den Sachaufwand um 0,5 Millionen Euro auf 15,4 Millionen Euro reduzieren.“
Zum Jahresergebnis führt Schrell aus:
„Mit einem Ergebnis vor Steuern von 10,8 Millionen Euro konnten wir bei herausfordernden Rahmenbedingungen ein stabiles und etwas höheres Ergebnis als im Vorjahr erreichen, das uns fit für die Zukunft macht. Der Bilanzgewinn bewegte sich mit 3,9 Millionen Euro auf einem ähnlichen Niveau wie im Vorjahr.“
Stark für die Region
Mit einem beachtlichen Teil des Ergebnisses machte sich die Sparkasse Lüneburg auch in 2016 für die Region stark. Insgesamt betrug das Förderergebnis 2,947 Millionen Euro und setzte sich aus den folgenden drei Bestandteilen zusammen:
Spende an die Sparkassenstiftung Lüneburg: 2,3 Millionen Euro
Wirtschaftsförderung: 0,357 Millionen Euro
Aktivitäten aus DAS TUT GUT.: 0,29 Millionen Euro.
Insgesamt unterstützte die Sparkasse Lüneburg in 2016 250 verschiedene Projekte, Aktionen und Veranstaltungen in der Region Lüneburg.
Ausblick
In einem Zukunftsprozess ist die Sparkasse Lüneburg in 2016 in die Zukunft aufgebrochen und hat ein Zielbild für das Jahr 2025 entwickelt: Sparkasse Lüneburg als ideales Kreditinstitut innerhalb der Metropolregion Hamburg. Thomas Piehl:
„Wir wollen mit Stärke gemeinsam mit unseren Mitarbeitern die Sparkasse Lüneburg 2025 gestalten. Dies tun wir unter der Überschrift „Von der Institution zum Kundenprofi“. Der Kunde wird im Mittelpunkt all unserer Überlegungen stehen. Als Partner in allen Lebenslagen sind wir anders und besser und profilieren uns für die Menschen in unserer Region als Hausbank und Kompetenzanbieter. Dabei wollen wir Sparkasse bleiben und das Vertrauen, das die Menschen zurecht in unsere Marke setzen, rechtfertigen. Das Ziel sind gut 500 sichere Arbeitsplätze in einer wachsenden Sparkasse innerhalb einer chancenreichen Region. Mit dem Geschäftsjahr 2016 sind wir hier auf einem sehr guten Weg, dieses Ziel zu erreichen. Insgesamt haben wir im Jahresdurchschnitt 538 Mitarbeiter beschäftigt, darunter 299 Vollzeitkräfte, 205 Teilzeitkräfte und 34 Auszubildende.“
Auf dem Weg zum Zielbild 2025 setzt die Sparkasse Lüneburg weiter voll auf Leistung. Ab dem 1.Mai geht das GiroPRIVILEG-Konto mit einem neuen Leistungsangebot an den Start.
Im Kreditgeschäft wird die Sparkasse Lüneburg das Wachstum ihres Geschäftsgebietes und ihrer Kunden aktiv begleiten – geplant sind 500 Millionen Euro Neukreditgeschäft in der Zukunft. Die durch die Europäische Zentralbank verursachte Niedrigzinsphase führt dazu, dass die Sparkasse ab dem 1. April mit gewerblichen Kunden über Verwahrentgelte in den Dialog treten wird. Eine Einführung ist ab dem 1. Juli geplant.
Darüber hinaus investiert die Sparkasse Lüneburg weiter in die Filialen und in digitale Kompetenz. Neben kostenlosem WLAN sind seit März 2017 in allen Filialen iPads vorhanden, mit denen die Kunden beraten werden. Auch intern wird die Sparkasse immer wieder digitale Arbeitsmittel verproben, um für die Kunden optimierte Arbeitsprozesse und Kommunikation darzustellen. Darüber hinaus wird im Herbst 2017 die Filiale Ostheide in Barendorf eröffnet.
